汽车合格证融资担保成投诉热点　21日辽宁省消协举办此类问题研讨会

　　花17.96万买辆本田CRV，至今5个月没有拿到车辆合格证，因为办理不了牌照，汽车只能停在楼下。

　　市民何增辉在东北汽贸的购车遭遇并非个案。来自辽宁省消费者协会的数据显示，2016年，辽宁省工商系统受理100多件消费者投诉汽车经营者拖延交付汽车合格证问题，经由沈阳市委督查室下发的督查通知单中，94位消费者集中投诉东北汽贸有限公司延期交付汽车和汽车合格证。

　　汽车合格证被融资担保，经营者经营不善，是消费者购买车辆却无法取得汽车合格证的症结所在。

　　昨日，汽车合格证融资担保社会问题研讨会在辽宁省消费者协会举办。汽车经销商代表、汽车协会、律师、法学教授、省司法厅、省金融办等相关专业人士就此发表了观点，对消费者维护权给出各自建议。

　　辽宁省消费者协会秘书长唐少博表示，省消协反对用机动车合格证进行担保融资，并对治理合格证担保融资问题提出倡议，建议相关部门对失信经营行为列入黑名单，采用电子合格证办理机动车牌照以根除合格证用于担保融资和被盗用问题。

　　案例

　　90多位购车者投诉东北汽贸

　　据沈阳市沈河区市场监督管理局东陵市场监管所负责投诉的副所长介绍说，2016年9月初陆续接到消费者对东北汽贸的投诉，投诉的内容基本都是交付购车款后，对方不在约定的时间内交付车辆和合格证，截至年底共通过96123、信访件、12315转接投诉件共110件。投诉者以外地人居多，都是在店方承诺一次二次后，不再兑现承诺后才投诉，请求监管所出面施加压力。

　　经过消协部门的协调，店方2016年12月初承诺元旦前交付车辆和合格证，但是到了元旦没兑现承诺。2017年1月初，公司杨副总经理出面约全体车主到店里，当面承诺所欠车辆及合格证于1月26日前交付，如过期没有交付，春节后3个月内交付，且按消费者交付全款之日起按购车款的一分利给利息。两天后车主到店里取承诺书时，发现店方承诺书将“一分利”改成了给予一定补偿。

　　症结

　　合格证用于融资担保现象普遍

　　车辆合格证是指国产汽车生产厂家出具的机动车整车出厂合格证或进口机动车进口凭证(进口证明书)。它们仅是证明性文件，本身不具有财产属性，而且应随车辆产权的转移而转移。现实的情况是，由于消费者购车后必须持有纸质汽车合格证才能办理牌照登记、购买车辆保险，车辆合格证成为汽车经销商融资的担保。

　　沈阳市消协秘书长王铭晶介绍，汽车合格证融资担保的模式大致是金融机构向经销商贷款或签发金融机构承兑汇票付款给生产厂家用于采购汽车，金融机构以监管的形式占有生产厂家汽车合格证，经销商卖出车后去银行解除担保赎回车辆合格证，再将合格证给消费者。东北汽贸公司就是以汽车合格证抵押金融机构进行融资经营，通过金融机构贷款向生产厂家购置新车进行销售。

　　为了在市场竞争中获得优势，东北汽贸公司以生产厂家给的返点价格进行销售，但生产厂家的返点价格是要求销售企业在一定时段内，完成相应的销售数量才能兑现。如果销售企业未能完成销售数量，就不能享受返点价格，销售企业就会亏损。如果销售企业使用消费者交付的车款去弥补前期亏损，就无法赎回在金融机构质押的合格证，消费者也就无法获得合格证。

　　业内人士称，用汽车合格证融资担保已经成为汽车销售行业的普遍现象，因此也造成大量汽车合格证延迟交付或无法交付的投诉屡屡发生。汽车合格证被融资担保，侵犯消费者合法权益已经成为全国性的消费维权难点。

　　观点PK

　　赞成合格证融资担保

　　于洪丰田总经理李冉：现在很多客户买车时都会问，合格证是否能与车一起交付，可见合格证是否能及时拿到已经成为客户买车的前提。导致严重投诉的情况普遍出现在同品牌销售价格要低于其他店，消费者认可低价从而遭遇纠纷。

　　辽宁和兴大众汽车销售服务有限公司总经理张继宏：一个用户买车，在车和合格证都看不到的情况下就把钱交了是很不正常的现象，消费者也需要增加自我维权意识，买车时合格证是必须要有的，如果没有合格证就应该意识到风险的存在,不要因为图便宜引发后续纠纷。

　　辽宁省金融办普惠金融处副处长赵黎峰：建议银行业监督管理部门、消保部门从维护消费者权益角度对银行进行业务指导、风险提示，督促银行配合案件、法律纠纷的解决；建议汽车生产商、销售商、银行三方行业协会从行业自律角度对融资模式研究出可操作、依法合规的行业规范并加以遵守。

　　中国人民银行沈阳分行金融消费权益保护处处长柳鸿生：汽车经销商有大量的资金需求，金融机构是自主经营、承担风险的企业，抵押、质押、信用都可以贷款。如果三方都履约，不会出现问题。由于经销商与金融机构的关系，合格证的权属由经销商转移到消费者，转移的同时，资金也在转移，如果资金转移不到银行，消费者就没有办法拿到合格证。如果消费者的支付账户是银行的贷款账户，这个风险就可以相应避免。此外，我认为风险意识是第一道防线，消费者是半专业的人士，也存在风险，因此消协应该形成合力，避免类似事件发生。

　　反对合格证融资担保

　　东北大学法学院牟瑞谨副教授：合格证不具有财产效力，因此银行、经销商融资的时候用合格证担保是无效的。在银行看来，合格证有担保的作用，这种抵押能够给经销商以还款压力，但这种担保方式侵犯了消费者的权益。如果经营者没有完全履行合同，就会给消费者带来诸多不便。

　　我们不能把责任归结为消费者低价购买车辆，贪小便宜，不及时交付合格证引发的社会问题经销商有主要责任，只有完全按照合同约定法律规定来规范经销商行为，才能保证经济秩序有序发展。

　　辽宁大学法学院副教授、省消法研究会常务理事吴凤君：经营商经营困难、成本高、资金链断裂等问题，都不是借口。合格证融资担保的风险问题怎么解决？建议银行可以用合格证加其他的方式，比如合格证和汽车的抵押一起来做，把汽车仓库、流转过程一起质押、管理，不仅控制汽车合格证，还控制汽车本身，这就避免了经销商的乱来。

　　经销商的监管机构可以强制经营商与消费者签订买卖合同时，必须明示消费者，只有看到合格证才交款，并由消费者签字确认。
　　辽宁省司法厅法律援助工作处处长钟烨：汽车合格证融资担保这种模式与现有法律相对立，如果消费者因此寻找法律救济，提供融资的金融机构就存在非常大的风险。消费者用优惠、低廉的价格购买商品本身不存在过错，不影响其权益受到保护，监管部门应该在标准合同上将合格证予以明示。

　　消协：停止用机动车合格证进行担保融资

　　“用机动车合格证担保融资，绑架了消费者的权益，是用消费者的权益作筹码进行牟利，无论购车的消费者是否知道或不知道，是否愿意或不愿意，这种担保融资行为都是侵权违法的，都是应该受到抵制和谴责的，政府管理部门应及时出手进行制止。”

　　21日，辽宁省消费者协会秘书长唐少博称，用机动车合格证进行担保融资，辽宁省消协旗帜鲜明地反对。

　　省消协对治理合格证担保融资问题的五点倡议：

　　一、用信用公示来惩治缺失诚信的经营行为。

　　用消费者合法权益作筹码进行牟利，无论是贷款的机动车经销商、放款的金融机构,还是参与担保融资以扩大销量的生产厂家,都没有顾及消费者的利益，应该被记入企业信用信息公示系统黑名单中，并向社会公示，建议消费者谨慎或拒绝购买和接受这些经营者的商品和服务。

　　二、金融监管机构对侵害消费者权益行为要有所作为，不能手软。

　　作为金融机构监管部门依据法律法规，制定监管规章制度，要依法规范金融机构的信贷行为，从制度上治理金融机构侵害消费者权益行为，从源头上制止机动车合格证担保融资。

　　三、国家质检总局和国家工商总局要制定部门规章，查处生产厂家和经销商的侵权违法行为。

　　四、公安部和工信部应采用电子合格证，根除合格证用于担保融资和被盗用问题。

　　五、消费者要自我防范，不要购买看不到合格证的机动车。

　　如果消费者不购买看不到合格证的机动车，经营者的侵权行为就难以成行。消费者不要被一点价格优惠所诱惑，不要购买看不到合格证的车辆，相信经营者逾期交付合格证的承诺。