深圳网络借贷将有统一的合同标准。7月5日，深圳市互联网金融协会发布《网络借贷信息中介机构常用合同指引（征求意见稿）》（以下简称“《合同指引》”），这是全国首个由地方发布的网贷合同内容的指引性文件。

　　考虑到网贷机构在开展网贷业务活动过程中，主要处理的法律关系是借款法律关系、债权债务转让法律关系以及居间法律关系，为此本指引分别制定了《借款协议必备条款指引》、《债权转让协议必备条款指引》、《居间服务协议必备条款指引》。

　　1、为监管奠定基础

　　制定《合同指引》的依据是，根据《网络借贷信息中介机构备案登记管理指引》第一条，为建立健全网络借贷信息中介机构备案登记管理制度，加强网络借贷信息中介机构事中事后监管，完善网络借贷信息中介机构基本统计信息。

　　深圳市互联网金融协会秘书长曾光指出，《合同指引》的出台，一方面能够为网贷机构合法合规开展业务提供统一、标准的合同文本参照，同时也能为下一步互联网金融各个领域的监管奠定基础。

　　随着《合同指引》的出台，蝴蝶银第一时间响应，组织员工进行了深入学习和研究，并责成法务团队遵循指引要求尽快完善、修改公司相关标准合同版本。

　　2、更好地防范风险

　　《合同指引》指出，随着个体网贷业务的不断发展，作为个体网贷业务核心文件的借款协议一直缺少专业指引，特别是一些新成立或成立不久的网贷机构，借款协议的制定较为随意，容易产生争议。因此，为了能够更好地防范和控制风险，有必要在借款协议以及其他配套协议方面为网贷机构设置必要的指引。

　　比如，《借款协议必备条款指引》对逾期还款进行约定，“借款协议应对逾期还款的逾期罚息、利息、违约金等进行约定，逾期罚息、利息、违约金之和不得超过年化利率24%，同时借款协议应对逾期还款的处理方式，是否有担保方、债权收购方等进行约定。”

　　24%的约定，严格遵循了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中对于法院予以支持利率上限的规定，同时将限制逾期罚息和违约金的空间，从而削弱逾期罚息和违约金对催收的影响。互金企业的良性发展，需要依赖完整成熟、严格的风控体系，但风控绝不仅仅是依赖催收，而是贷前、贷中、贷后全流程的风控管理。

　　在风控上，蝴蝶银每个项目都是经过资料预审、实地考察、尽职调查、风控审核、审贷会审核、最终审批这六重审核程序，层层筛选，力求为投资人找到安全、优质的投资项目。

　　3、保护投资人权益

　　《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对于出借人的资格、风险提示、持续风险教育均提出了一系列的要求。为此在《合同指引》中，借款协议、债权转让协议以及居间服务协议均增加了风险提示条款，贯彻《暂行办法》对于出借人持续风险教育和风险提示的要求。

　　蝴蝶银充分利用互联网大数据、第三方征信机构等外部机构的优势，结合公司专业风控团队的风险评估，对每个借款人（企业）信用风险、偿债能力、还款来源进行准确评估和把握，向投资人公正的揭示项目优势和潜在风险，从而保护投资人的权益。