为互联网金融监管和自律提供标准支撑 访中国互联网金融协会互联网金融标准研究院院长朱勇

　　今年6月份，中国人民银行、银监会、证监会、保监会、国家标准委联合发布《金融业标准化体系建设发展规划（2016-2020年）》（以下简称《规划》），明确提出了“十三五”金融业标准化工作的指导思想、基本原则、发展目标、主要任务、重点工程和保障措施。

　　值得关注的是，《规划》将互联网金融标准化工程列为5项重点工程之一，要求发挥行业协会作用，加强国际标准化工作，推进行业管理、产品服务、信息技术、运营管理等互联网金融重点领域和关键环节的标准研制实施，为“十三五”时期互联网金融标准化工作指明了方向，规划了蓝图。

　　对此，中国互联网金融协会（以下简称协会）互联网金融标准研究院院长朱勇就《规划》中涉及互联网金融标准化工程内容、意义和协会相关工作进展接受了《金融时报》记者采访。

　　记者：首先想请您具体介绍一下，互联网金融标准化工程包括哪些内容呢？

　　朱勇：互联网金融标准化工程的主要内容包括：制定信息披露、数据统计、信用信息共享、消费者权益保护等互联网金融行业管理类标准。为适应普惠金融和移动金融发展的需要，制定互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托、互联网消费金融等互联网金融产品与服务类标准。制定互联网金融领域网络安全、信息交换、身份认证等信息技术类标准，制定内部控制、风险管理、信用管理等互联网金融运营管理类标准。探索新兴技术在金融领域的应用标准。探索互联网金融标准与检测认证资源深度融合，提高互联网金融标准化服务水平，开展互联网金融团体标准化试点，以及推进互联网金融从业机构标准化工作，推动从业机构服务标准自我声明公开。

　　记者：在您看来，《规划》为何专门将互联网金融标准化工程列为5项重点工程之一？实施互联网金融标准化工程具有怎样的重要意义呢？

　　朱勇：实施互联网金融标准化工程首先有利于加强互联网金融监管。第五次全国金融工作会议提出要加强互联网金融监管，而制定实施经营管理规则和行业标准是互联网金融监管的重要支撑。实施互联网金融标准化工程，明确和统一信息披露、信用信息共享、统计监测等方面的规则流程，有利于加强互联网金融监管，降低行业整体风险，维护金融稳定和金融安全。

　　其次，有利于加强互联网金融消费者保护。互联网金融服务的“长尾”客户多数对金融产品内在风险认识不足，容易受到“高收益”的诱导。引导从业机构的服务流程标准化规范化，推动从业机构服务标准自我声明公开，加强社会监督，提高合规意识，有助于推动从业机构切实保护消费者合法权益。

　　再次，有利于引导互联网金融规范发展。互联网金融从业机构起步较晚，在风险意识、服务能力和内控方面尚有不足。实施互联网金融标准化工程，明确产品设计、营销宣传、风险管理等方面的标准要素，增强各方系统和数据的互联互通，有助于建立规范有序、公平透明的行业秩序。

　　最后，有利于提升互联网金融国际竞争力。当前，各国关于技术与金融融合发展的探讨与实践日益兴起，中国互联网金融的应用规模和发展速度受到全球关注，国际标准化组织已启动相关标准化研究制定工作。加快开展互联网金融标准化工作，有助于增强中国在国际标准制定中的话语权，提升中国互联网金融的国际竞争力。

　　记者：互联网金融在中国发展迅速，您刚才也提到，标准化工作对行业的重要作用。那么，作为全国性行业自律组织，中国互联网金融协会在标准化工作方面已取得哪些积极进展？

　　朱勇：“按业务类型，制订经营管理规则和行业标准”是国家赋予中国互联网金融协会的重要职责。协会在国家标准委、金标委和相关监管部门指导下，按照“顶层设计”和“急用先行”相结合的思路开展标准化工作，已取得不少进展。

　　一是加强互联网金融标准的组织建设。2016年12月，经全国金融标准化技术委员会批准，互联网金融标准工作组在京成立，协会担任组长单位，正式全面履行互联网金融标准化建设职责。2017年7月18日，协会在北京海淀中关村(7.250, 0.03, 0.42%)专门成立了互联网金融标准研究院，进一步加强互联网金融标准研究和实施工作。金标委互联网金融标准工作组和互联网金融标准研究院的陆续成立，有利于凝聚政产学研多方力量，共同研究推动互联网金融标准化工作，提升行业标准化、规范化水平。

　　二是加强互联网金融标准的制度建设。2016年10月，协会发布了《中国互联网金融协会信息披露自律管理规范》。2017年3月，《中国互联网金融协会团体标准管理办法》正式发布。2017年5月，协会在全国团体标准信息平台正式通过注册。这些制度的落地实施为互联网金融标准宣传贯彻实施提供了坚实的制度保障。

　　三是构建完善互联网金融标准体系。互联网金融标准体系是金融行业标准体系的重要组成部分，也是互联网金融标准编制及规划的重要依据。协会积极加强互联网金融标准的顶层设计，大力开展体系建设工作，并逐步完善互联网金融标准体系。目前，标准体系框架涵盖互联网金融通用基础、产品服务、运营管理、信息技术、行业管理五方面的标准，覆盖互联网金融当前主流业态。

　　四是大力推进互联网金融领域关键标准的研制出台。目前，《互联网金融信息披露 个体网络借贷》已于2016年9月正式发布实施。互联网消费金融信息披露标准已完成专家审查环节，下一步将提交审议并发布。2017年7月28日，协会召开团体标准立项评审会，个体网络借贷合同要素、个体网络借贷资金存管、互联网金融云计算、互联网金融债务催收、直销银行等领域的十项团体标准通过立项评审。

　　五是切实加强互联网金融标准贯彻实施。比如，为推动互联网金融信息披露系列标准的落地实施，协会于2017年6月在天津上线全国互联网金融登记披露服务平台，构建从业机构信息披露正向激励和公众监督相结合的长效机制，促进从业机构认真贯彻监管部门信息披露要求和标准，取得了良好的工作成效。

　　六是积极开展国家标准委和国家认监委相关试点工作。2016年11月，国家标准委发布通知，中国互联网金融协会成为首批标准化服务业试点单位。试点旨在引导建立标准化服务业新兴业态，提高标准供给质量和效率。2017年5月，中国国家认证认可监督委员会发布通知，中国互联网金融协会与中国支付清算协会等单位联合申请的支付行业质量管理体系试点项目获批。试点项目旨在通过开发具有支付行业特色的质量管理体系标准，强化支付从业机构的风险管理。

　　七是加强国际标准跟踪研究工作。2016年，国际标准化组织（ISO）成立了金融科技技术咨询组和数字货币安全特别工作组。在金标委组织下，协会派出两名专家参与工作组工作，旨在积极跟进金融业国际标准化工作，加强对ISO/TC68改革的跟踪研究，提高国际标准治理的参与程度和能力。

　　记者：下一步，协会将在标准化工作方面继续推进哪些工作？

　　朱勇：协会将认真贯彻《金融业标准化体系建设发展规划（2016-2020）》的要求，在国家标准委、金标委和相关监管部门指导下，以互联网金融标准研究院为平台载体，以提高互联网金融行业标准化、规范化水平为目标，在巩固前期工作成果的基础上，积极调动广大会员机构的力量，主要从以下几个方面开展工作。一是面向行业专家、互联网金融从业机构，通过问卷调查、座谈、实地调查等方式开展调研工作，形成互联网金融标准需求清单，滚动完善并细化互联网金融标准体系，为具体标准研制工作提供依据和指南。二是根据行业现状和实际需求，在互联网金融标准体系框架下，继续组织会员单位重点开展风险防控、消费者保护、信息安全等领域标准的研制等工作，提高标准供给能力。三是为会员单位标准化工作人员、标准使用部门等不同对象开展内容丰富、形式多样的互联网金融标准化培训。四是加强市场调研，持续研究互联网金融国内外标准化现状和趋势，深入开展互联网金融标准的宣传贯彻工作，参与国际标准化组织中互联网金融领域标准化的交流与合作。五是进一步推进互联网金融标准化服务业试点工作，为行业提供标准研制、实施、咨询、培训等标准化服务。同时，推进支付行业质量管理体系试点项目实施，开发相关质量管理体系标准，探索建立认证制度，并为下一步推动开展其他业态质量管理体系相关标准和认证工作奠定基础。

　　实施互联网金融标准化工程首先有利于加强互联网金融监管。其次，有利于加强互联网金融消费者保护。再次，有利于引导互联网金融规范发展。最后，有利于提升互联网金融国际竞争力。