1 江苏

　　327家小额贷款公司的贷款余额为805.16亿元，居全国第一位。

　　2 浙江

　　170家小额贷款公司贷款余额为535.34亿元，居全国第二位。

　　3 内蒙古

　　390家小额贷款公司的贷款余额为331.21亿元，居全国第三位。

　　融资渠道单一，融资条件较为苛刻，导致小贷公司的可贷资金有限

　　小贷公司只贷不存，几乎没有“造血”功能，资金的计划能力也比较差

　　虽然贷款利率高于银行，但也承担着高风险，一些借款人无力还贷影响公司流动资金

　　资金的使用时间实际上只有七八个月，效率非常低，影响收益率。

　　从银行贷不到款，不少小微企业将目光瞄向了小额贷款公司。作为补充银行的非银行金融机构，小贷公司近几年发展得如火如荼，在不少人眼里，一时间成了“不差钱”的代名词，仿佛只要企业去借，就一定能如愿以偿。

　　而小贷公司高于银行基准利率3倍的利率，不禁也让借款人感叹：“利息比银行高，门槛比银行低，一年不知道赚了多少！”

　　然而，小贷公司当真“不差钱”？当真赚得个盆满钵满？四川的小贷公司如今过得咋样，又有哪些难言之隐？

　　样本故事1

　　客户排队等贷款

　　融资渠道少 只能“收一笔放一笔”

　　调查样本：广元全力小额贷款有限公司

　　面临困境：资金缺口大，信贷政策紧张，借款人无力还款，影响公司流动资金

　　作为四川省首家小额贷款公司，广元全力小额贷款公司已营业6年，算是“老资格”，但如今，注册资本金仍然是5000万元，员工也只有8人。跟其他小贷公司比起来，显得有点势单力薄。

　　“最大困难是资金缺口大。”说起现状，全力小贷公司总经理赵琼眼里满是焦急之色。她告诉记者，如今有20多个客户，都排着队等钱用。可注册资本金加上银行贷款早已借出去，只能“收一笔放一笔”。

　　没 有其他融资渠道，成为赵琼最头痛的事情。根据央行和银监会的规定，小贷公司不能吸收存款，资金来源只有三种：股东缴纳的资本金，捐赠资金以及来自不超过两 个银行金融机构的融入资金，而且从银行业金融机构获得的融入资金，不得超过资本净额的50%。也就是说，全力小贷公司可借出去的钱，只有5000万资本金 加上2500万的银行贷款。“需要用钱的企业太多了，根本不够用。”赵琼说。

　　面对“小贷公司利润高”的说法，赵琼坦言，公司严格执行不超过央行基准利率4倍的规定，对农户是2-3倍，小微企业3-4倍。“一年净利润就在10%左右。”

　　样本故事2

　　没有“造血”功能

　　虽然利率高 但风险也大

　　调查样本：绵阳市游仙国汇小额贷款有限责任公司

　　面临困境：从银行贷的款使用效率非常低，虽然利息高，但承担着高风险

　　绵阳市游仙国汇小额贷款有限责任公司执行总经理祖奕博也对“差钱”感受颇深。“几乎没得造血功能，小贷公司只贷不存，注册资本金加上固定的银行贷款，就那么多钱，贷完就没钱借出去了。”

　　祖奕博说，他所在的小贷公司注册资本金1亿元，加上银行贷款5000万，总共只有1.5亿元可贷资金。不像银行，融资杠杆平均可以达到12倍，也就是说，假如银行有8亿元资本金，可以贷出近100亿元，最后赚十几亿，收益率可以达到100%-150%。

　　而小贷公司在使用这笔钱时，计划能力也比较差。“拿到银行贷款，不可能一下子全部贷出去，都是分散的客户，一年到了，银行的5000万必须一次性还完，只能把贷款提前收回来准备着。”祖奕博说，这意味着资金的使用时间实际上只有七八个月，效率非常低，影响收益率。

　　他坦言，公司一年的资本回报率差不多12%左右，完全没有外界想象的暴利。他说，小贷公司贷款利率虽高于银行，但同时也承担着高风险。“很多企业来小贷公司贷款，都是因为不满足银行的条件，这样的公司本身还款的风险还是比较大。”

　　“能不能不要捆得这么紧？小贷公司同行之间能不能互相拆借？股东定向借款能不能放开？这都是需要解决的问题。”他说。

　　四川小额贷款行业现状

　　市场规模

　　截至目前，全省已批准和已开业的小贷公司已超过170家，从业人员2000多人截至去年末，全省小贷公司累计投放贷款276.77亿元，同比增幅达到了160%

　　经营状况

　　多数小贷公司一年净利润在10%左右

　　行业协会点评

　　融资渠道单一融资条件苛刻

　　四川小额贷款公司生存状况如何？有哪些困难和瓶颈，又有哪些风险需要防范？华西都市报记者为此采访了四川小额贷款公司协会会长陈泓贵。他表示，截至目前，全 省已批准和已开业的小贷公司已超过170家，大部分小贷公司的人员规模都在12人左右，小贷行业的从业人员大致有2000多人。

　　“市场需求非常大。很多企业没法去银行贷款，抵押担保能力不具备，土地、机器设备又拿不出来，迈不过银行的门槛。”陈泓贵说，这让小贷公司有很大的生存空间。

　　这些年来，全省小贷公司为缓解小微企业和“三农”融资难发挥了积极作用。截至去年末，全省小贷公司累计投放贷款276.77亿元，比2010年增加了170.38亿元，增幅达到了160%，这个行业正在蓬勃发展。

　　“可以说，全省小贷公司的资金运用都很充分，闲置资金很少。”他说，就目前来看，不良资产率也非常小。不过小贷公司向银行融资的条件仍然较为苛刻，需要股权质押的同时，还需要同时提供其他抵押条件。

　　另 外，“税收方面没有优惠”也是小贷公司反映较多的问题。营业税6%左右，所得税25%，这都对四川小贷公司发展有一定的限制。“重庆、浙江等地，所得税方 面已经降到15%，税收这块我们已经开始申请优惠政策。”陈泓贵说，相关部门也正在修改小额贷款公司管理办法，以改善目前融资渠道单一，融资条件苛刻的现 状。